Peut-on obtenir un prêt pour une création d’entreprise sans apport ? Comment accéder au crédit pour autoentrepreneur ? Devenir artisan du bâtiment nécessite un minimum d’investissement pour se lancer en indépendant. Même sans fonds propres et sans revenus, des solutions existent pour financer votre création d’entreprise !
Quand un prêt bancaire pour autoentrepreneur n’est pas possible, le microcrédit, les prêts d’honneur et les garants solidaires prennent le relais. Découvrez toutes les solutions de financement alternatives pour créer son entreprise !
Obtenir un prêt pour sa création d’entreprise du BTP
Les solutions listées sur cette page vous permettront d’obtenir un crédit pour créer son entreprise d’artisanale. Elles sont adaptées aux artisans du bâtiment en microentreprise. Vous pourrez les activer pour devenir indépendant à plein temps, mais aussi en parallèle d’une activité salariée.
Que ce soit en création ou en reprise d’entreprise, l’artisanat du bâtiment nécessite toujours un minimum d’investissement. Des fonds sont nécessaires pour l’achat d’un véhicule utilitaire (et son flocage), de machine-outil, d’outils, de matériaux de construction, pour la location de nacelle et autres appareils lourds…
Certains artisans en devenir ont aussi besoin d’un prêt pour financer leur formation [insérer lien] ou obtenir une qualification RGE [insérer lien] (payante).
Crédit de trésorerie pour entreprise individuelle
Un autre poste à financer, c’est le fonds de roulement. Un crédit de trésorerie sera nécessaire pour palier au décalage entre vos premiers chantiers [insérer lien « trouver des chantiers »] et leur règlement. Parfois, un crédit relativement modeste peut suffire, de quelques milliers à quelques dizaines de milliers d’euros.
Ensuite, à mesure que l’activité évolue, les revenus vous permettront d’aller plus loin et éventuellement d’obtenir un crédit professionnel plus important. Un prêt bancaire est nécessaire pour investir dans plus de matériel, des locaux, un utilitaire neuf, embaucher des salariés ou des apprentis, etc…
Pour financer le démarrage d’une entreprise artisanale avec ou sans apport, voici toutes les solutions les plus fréquemment mises à contribution :
- Garantie pour prêt bancaire classique
- Microcrédit professionnel
- Prêts d’honneur
- Subventions
- Dons de proches
- Financement participatif
Crédit pour autoentrepreneur : les organismes de garantie bancaire
En bref
- Garantie sur 50% à 70% du montant emprunté auprès d’une banque
- Adapté aux artisans du bâtiment autoentrepreneurs
- Pour financer : investissement matériel et immatériel, trésorerie…
Les garanties bancaires pour artisans autoentrepreneurs
Il est souvent difficile d’obtenir un prêt bancaire pour une création d’entreprise. Malgré des taux d’intérêt bas, les artisans en devenir et autres micro-entrepreneurs se voient parfois refuser l’accès au crédit bancaire. En cause, des revenus faibles ou nuls, et de l’incertitude sur le volume d’activité au moment de créer son entreprise.
La solution pour un autoentrepreneur, c’est d’obtenir une garantie de prêt par un organisme de soutien à la création d’entreprise. Cette garantie vous permet d’obtenir un prêt bancaire auprès d’une banque. C’est d’autant plus utile si les garanties de l’emprunteur (vous) ne sont pas suffisantes. De toutes les solutions de cette page, c’est celle qui vous permettra d’obtenir les montants les plus élevés pour financer un démarrage d’entreprise. Vous pourrez réaliser un crédit de trésorerie, un investissement en matériel, en locaux, etc…
La présence d’un garant externe crédibilise votre dossier emprunteur. L’organisme garantit un certain pourcentage du montant emprunté, généralement de 40% à 70%. Le reste doit toujours être garantit sur vos fonds propres.
Où demander une garantie de prêt pour création d’entreprise ?
Ci-dessous, voici les organismes spécialisés dans les garanties de prêts bancaires à des autoentrepreneurs (artisans ou autres) :
- BPI France
- France Active
- SACCEF
- SIAGI.
Microcrédit professionnel pour création d’entreprise artisanale
En bref
- Prêt pour création d’entreprise de 10.000€ maximum
- Idéal pour un crédit de trésorerie ou un lancement d’activité artisanale
- Durée de remboursement généralement inférieure à 4 ans
Pour obtenir un petit prêt pour la création de sa microentreprise, il y a le microcrédit professionnel. Accessible, il s’adresse à tous, y compris aux personnes sans activité et sans revenu. C’est l’idéal pour un prêt autoentrepreneur sans apport, si vous êtes exclu du crédit bancaire classique.
Le microcrédit professionnel est un prêt de faible montant pour démarrer une activité ou la relancer. Il s’agit d’un financement à court terme, à rembourser en 4 ans maximum. Le montant ne peut dépasser 10.000€. Il est adapté aux artisans qui se mettent à leur compte dans le bâtiment, avec des besoins de financement limités : achat d’utilitaire d’occasion, crédit de trésorerie, achat de matériel, location d’équipement… Le microcrédit peut aussi être complété par un prêt d’honneur (voir ci-dessous).
Conditions pour obtenir un microcrédit professionnel
- Création d’entreprise (ou entreprise de moins de 5 ans d’existence)
- Le montant emprunté ne peut pas dépasser 10.000€
- Un proche doit se porter garant pour 50% du montant
Si vous êtes éligible, plusieurs organismes sont susceptibles de vous accorder ce prêt. L’ADIE (association pour le droit à l’initiative économique) est l’un des principaux pourvoyeurs de microcrédit aux artisans et microentreprises. Vous pouvez aussi vous tourner vers le réseau France Active, pour les entrepreneurs engagés.
L’offre est complétée par de nombreux dispositifs de microcrédit à l’échelon local. Vous pouvez contacter la CMA (chambre des métiers et de l’artisanat) de votre département pour en obtenir la liste complète.
Le microcrédit pour autoentrepreneurs avec l’ADIE
L’ADIE est le principal organisme de microcrédit professionnel. Il propose des financements à court terme très accessibles sur tout le territoire avec plus de 160 agences. Le dispositif s’adresse notamment aux artisans indépendants sans revenus, aux micro-entrepreneurs, aux salariés, aux personnes en recherche d’emploi, etc…
Les prêts de l’ADIE sont sans garant pour la moitié du montant. L’autre moitié devra être garantie par un proche, soit 50% du montant emprunté. Le dossier de prêt doit comporter des éléments sur la viabilité prévisionnelle de l’activité. Le taux d’intérêt est relativement élevé, de 7,45%. Une contribution de solidarité de 5% du microcrédit est ajoutée, pour financer le fonctionnement de l’organisme.
- Montant maximal : 10.000€
- Durée de remboursement maximale : 3 ans
- Taux : 7,45%
- Possibilité de décaler les premières mensualités
Exemple de prêt jeune entrepreneur ADIE
Sur un montant emprunté de 9.000€, le remboursement se fait sur 36 mensualités de 279€. Le coût total du microcrédit est de 1521€, pour un TAEG de 10,96%.
Prêts d’honneur pour autoentrepreneurs
En bref
- Prêt microentreprise de 1000€ à 50.000€
- Sans intérêts ni garanties
- Lié à un accompagnement par un organisme de soutien à la création d’activité
Les prêts d’honneur ont l’immense avantage de proposer un crédit sans intérêts (prêt à taux zéro). Ils permettent de créer une microentreprise avec un prêt autoentrepreneur sans apport. Sans garantie non plus, vous n’aurez pas à engager vos fonds propres ni ceux de l’entreprise.
Les prêts d’honneur sont octroyés à des micro-entrepreneurs sur dossier. Ils se confondent souvent avec l’avance remboursable, accordée à une entreprise. Dans les deux cas, ils sont accordés par un organisme de soutien à l’activité économique, comme par exemple :
- BPI France
- Initiative France
- Réseau entreprendre
On trouve aussi de nombreux prêts d’honneur par des dispositifs locaux ou liés aux collectivités territoriales.
Dans le détail, les conditions pour obtenir un prêt d’honneur varient selon les organismes. Par exemple, BPI France accorde des prêts d’honneur de moins de 10.000€ ; ils doivent être assortis d’un crédit bancaire pour un montant au moins égal.
Pour d’autres organismes, le projet doit inclure des créations d’emploi (c’est le cas des prêts d’honneur du réseau entreprendre). Vous pouvez consulter les organismes en cliquant sur ce lien : on y trouve plus de 250 prêts d’honneur listés sur le site aides-entreprises.fr (géré par les CMA). Sur la page qui s’ouvre, vous pouvez saisir votre localisation pour affiner votre recherche et consulter les dispositifs accesibles dans votre région.
Les subventions à la création d’entreprise artisanale
En bref
- Subventions de 1k à 10k€
- Dispositifs locaux de soutien à la création d’entreprise
- Sous conditions (voir liste ci-dessous)
Avec les subventions, vous n’avez rien à rembourser. Ces aides à la création d’activités représentent souvent un coup de pouce de quelques milliers d’euros pour les artisans qui débutent.
Les subventions sont attribuées la plupart du temps par les collectivités locales, et notamment les régions. Une autre source importante est l’ARCE, accessible aux inscrits à Pole Emploi qui bénéficient des indemnités chômage et qui souhaitent créer une microentreprise artisanale.
Pour connaître les subventions à la création d’entreprise de votre région, vous pouvez :
- Cliquer sur ce lien (aides-entreprises.fr) et saisir votre localisation ;
- Ou consulter votre Chambre des métiers et de l’Artisanat (CMA) locale.
Création d’entreprise artisanale : les financements alternatifs
Si aucune de ces solutions n’est adaptée, tout n’est pas perdu ! Le crédit bancaire, le micro-crédit, les prêts solidaires et les subventions ne sont pas les seules sources de financement pour sa microentreprise artisanale. Voici deux solutions alternatives qui peuvent vous permettre de vous lancer en tant qu’artisan indépendant.
Collecte de fond auprès de son entourage
Les dons des proches restent une source importante de financement pour lancer son activité. Un don familial doit être déclaré, et peut être exonéré de taxation jusqu’à 31.865€.
Financement participatif
Le financement participatif (ou crowdfunding) représente une importante source de crédit disponible. Il est de plus en plus mis à contribution par les artisans. Pour inciter ces derniers à se lancer, le réseau des CMA a créé un partenariat avec la plateforme KissKissBankBank en 2016. Depuis, plus de 260 artisans ont été financés pour un montant moyen de 7700€ par projet.